多家银行官宣存量房贷利率调整细则

　　每经记者 张寿林 每经编辑 张益铭

　　10月10日，多家调整工商银行、银行交通银行、官宣山东某某事务所有限公司招商银行、存量浦发银行、房贷浙商银行、利率兴业银行等多家银行发布关于存量房贷利率调整常见问答及公告。细则其中，多家调整工商银行确定在10月25日统一调整，银行其他银行计划在10月31日前完成调整。官宣

　　其中，存量工商银行表示，房贷若房贷为浮动利率定价、利率当前利率高于LPR-30BP，细则房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、多家调整山东某某事务所有限公司上海、深圳等地区二套房贷款除外）。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，需要借款人先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

　　根据工行测算，若个人在一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），调整后房贷利率为LPR-30BP。假设5年期以上LPR保持不变，以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，借款人每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

　　工商银行10月25日实施利率批量调整

　　9月29日，中国人民银行发布完善商业性个人住房贷款利率定价机制最新政策，允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度，同时取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

　　9月29日当晚，工商银行对外发布相关问答，称正加快系统功能研发优化，确保此次存量房贷利率批量调整工作于10月31日前完成，并表示，预计于10月12日通过官网、微信公众号、网点、95588等渠道公布具体操作指引及相关事宜。

　　上述相关问答称，原则上借款人无需提出申请或提供材料，银行将于10月底前实施统一批量调整。

　　10月10日，工商银行进一步公布存量房贷利率调整问答。据悉，工商银行确定在10月25日统一调整。

　　根据最新问答，对于当前为固定/基准利率定价的贷款，借款人需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%，转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。若购房者房贷利率等于或低于LPR-30BP，不在此次调整范围内。

　　而且，符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此无需申请“二套转首套”，银行将批量进行利率下调。若贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，可咨询贷款经办行。

　　一线城市100万贷款有望节省14万利息

　　根据工行测算，如果借款人在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，借款人每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

　　如果借款人在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP（贷款发放时首套房贷利率政策），即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

　　如果贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

　　工商银行还提到同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后不一样的情形。

　　最新问答指出，除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。